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二〇一七年度信息披露报告
日期:2018-04-28 14:50:08 打印

安平惠民村镇银行股份有限公司

二〇一七年度信息披露报告

 

 

 

 

 

  

 

 

7 O% p- q. L+ I+ @为了进一步提高经营透明度,加强社会监督,使股东和其他利益相关者能够及时了解安平惠民村镇银行(以下简称我行)发展状况,全面监督我行的经营行为,根据《商业银行信息披露办法》的要求,我行对2017全年经营情况进行试披露,内容如下:

一、信息披露范围

此次信息披露面向社会公众、股东及其他利益相关者。

二、信息披露方式

在信息披露期内,将《2017信息试披露报告》放置在各营业网点营业柜台外张贴供股东及其利益相关者查阅;信息披露结束后,文本将在办公室存放,供相关者随时查阅,并按银监会相关规定及时登载于互联网网络,确保公众能方便地查阅。

三、信息披露期限

信息披露期限为自信息披露之日起长期披露。

四、信息披露的具体内容

(一)基本情况

1.注册名称:安平惠民村镇银行股份有限公司

2.法人代表:王恩久

3.注册地址:河北省安平县西马路8号

(邮政编码:053600,联系电话:0318-5287206

4.其他有关信息:

银监局批准开业日期:2013年12月20日

金融许可证机构编码:S0042H313110001

注册登记日期:2013年12月24日

登记地点:衡水市工商行政管理

注册资金:3600万元

企业法人营业执照注册号:91131100087285837H

5.经营范围:办理存款、贷款业务;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

(二)截至报告期末主要财务信息

1.利润情况

2017年12月31日,我行实现拨备前利润总额1,427.79万元;利润总额1,238.07万元;净利润927.26万元。

2.资产情况

2017年12月31日,全行并表后资产总额59,027.50万元,其中各项贷款36,534.61万元,占资产总额的61.89%;现金及存放中央银行款项5,523.90万元,占资产总额的9.36%;存放同业款16,537.85万元,占资产总额28.02%,其他非生息资产431.14万元,占资产总额0.73%。

3.负债情况   

2017年12月31日,全行并表后负债总额54,746.20万元,其中各项存款53,244.10万元,占负债总额的97.26%;其他非付息负债余额1,502.10万元,占负债总额2.74%。

4.所有者权益情况

2017年12月31日,所有者权益4,281.30万元,其中实收资本(股本金)3,600万元;资本公积600万元;盈余公积8.13万元;一般风险准备16.54万元;未分配利润56.63万元。 

(三)风险管理状况

针对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化,我行不断改善风险管理水平,提高抗风险能力,对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。全行牢固树立审慎经营的原则,从各个层面、各个环节中加大监控力度,完善制约措施,确保了各项业务的稳健运作和安全无事故。

1.资本充足率等监管性指标情况

20171231日,核心一级资本净额4,271万元,一级资本净额4,271万元,资本净额4,591万元,信用风险加权资产30,287万元,操作风险加权资产3,969万元,应用资本底线之前的风险加权资产合计34,256万元,资本充足率为13.4%,核心资本充足率为12.47%,资产流动性比例为173.63%,符合监管指标要求。

2.信用风险管理状况

1)信用风险主要是指安平惠民村镇银行的借款人和对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。

我行正在努力建设智能独立、风险制衡的信用风险管理体系,并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,确保风险和收益得到均衡。我行设立风险合规部,并成立利率定价委员会、贷审会等,依据定量和定性分析,对客户进行整体风险分析和价值判断,合理测算信授信额度。风险合规部负责风险管理的日常工作,对信贷风险点进行有效审查,负责拟定和完善我行风险合规管理制度和实施细则,并组织落实、实施及其他风险合规事项管理。

我行遵循银监会贷款新规和审贷分离的原则,制定互相制约的工作岗位及职责,确保信用风险管理流程的有效实施,同时加强贷款风险管理、分类结果的真实完整。

2)支农支小业务开展情况

201712月31日,我行各项贷款余额为36,535万元,其中农户贷款共计1,329万元(农、林、牧、渔),占各项贷款的3.73%;小微企业贷款共计34,049万元,占各项贷93.20%。当年累计发放农户贷款1,254万元51;小微企业贷款35,931万元202户。

3)贷款风险分类方法

 根据《安平惠民村镇银行信贷资产风险分类管理办法》,我行按季对贷款进行风险分类。对不能按借款合同约定收回贷款本息的可能性等贷款风险度的全过程管理,包括贷款风险的识别、界定、监测、控制、转移、分散与补偿,以及贷款风险管理的考核、奖罚、组织与实施等内容。

4)贷款损失准备情况

20171231日,我行贷款余额36,535万元,其中:正常贷款35,895万元;不良贷款640万元。贷款损失准备金额为960万元,拨贷比为2.63%,拨备覆盖率为150%。

5)单一客户授信业务的风险管理情况 

我行施行了信贷授信管理,根据《安平惠民村镇银行授信管理办法》, 对单笔额度在50万元(含50万元)以下的,实行“2+2+1”审批,即由两名调查人进行调查,两名审查人进行审查,由有权审批人审批;对单笔额度在50万元(50万元)以上的,实行贷审会审议,有权审批人审批。截至2017年末,我行资本净额4,591万元,单一客户最大贷款额度为380万元,符合银监会对单一客户集中度不超过资本净额的10%的要求。

3.流动性风险状况

我行初步建立了流动性风险的监管体系,每天对资金头寸进行监控,严格执行资产负债比例管理的有关规定。严禁盲目追求信贷扩张,超比例放款;对流动性风险指标定期进行度量和监测,分析结果要及时向董事会、监事会、经营管理层反馈,形成了防范流动性风险的合力,同时和主发起行签订流动性支持协议,与同是发起行发起的廊坊市安次区惠民村镇银行、文安惠民村镇银行签订流动性互助协议,加强流动性管理体系建设,确保流动资金稳定充足,有效防范挤兑风险。建立流动性风险应急机制。对出现流动性风险情况,立即启动应急方案,保障通迅畅通,随时监测其资金头寸。同时采取责令停止发放一切贷款,回收到期贷款,同业调剂资金等渠道救助,确保资产的流动性。2017年12月31日,资产流动性比例为173.63%,按银监局对商业银行流动性比例应高于25%的要求,我行超148.63%。

4.市场风险状况

建立了科学有效的利率定价机制,并成立了利率定价委员会,按照风险效益原则、风险覆盖原则、择优限劣原则、市场化原则、公开制原则,实施灵活机动的差异化利率政策,应对日趋激烈的业务竞争,同时做好利率风险的控制。每月按要求在人民银行利率检测管理报送,提高风险管理和定价能力。

5.操作风险状况

是加强合规文化建设,防范操作风险。高度重视合规思想教育,弘扬合规创造价值理念,全面提高全员合规意识,不断强化制度执行;是加强政治思想教育和员工行为排查,及时掌握和了解员工的思想动态,有效防范道德风险;是强化流程控制,防范法律和合规风险。强化规范操作,严格流程控制,增强员工合规风险意识,加强制度执行力,防范操作风险和合规风险的发生。在报告期内,辖内未发生重大操作风险事件。

(四)股本金情况

  1.前十大出资人出资情况表:

      金融机构名称:安平惠民村镇银行股份有限公司     

序号

出资人

出资金额(元)

出资比例

备注

1

吉林九台农村商业银行股份有限公司

 15,120,000.00

36%

2

河北万众矿山机械有限公司

3,000,000.00

8.33%

3

安平县安保棉业有限公司

4,200,000.00

10%

4

安平县欧艺交通网业有限公司

3,000,000.00

8.33%

5

润达能源有限责任公司

2,700,000.00

7.5%

6

衡水鸿基房地产开发有限公司

  2,100,000.00

5%

7

河北安宝万五金制品有限公司

1,260,000.00

3%

8

安平县京衡汽车贸易有限公司

  840,000.00

2%

9

许国华

2,400,000.00

6.67%

10

王大明

2,100,000.00

5.83%

2.前10大股东报告期内变动情况

河北安宝万五金制品有限公司由原来32个股东变更为郑素捧和孙跃旭2名股东。

(五)关联交易情况

2017年,我行与主发起行吉林九台农村商业银行共发生49笔资金存放业务。截至2017年年底,存放主发起行资金已全部划回。

(六)法人治理结构情况

我行已建立了相对比较完善的“三会一层”法人治理结构,建立健全完善的股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层,基本形成了董事会对重大事项进行决策、高级管理层负责执行实施、监事会将加强监督的制衡关系,初步建立了激励和约束机制,各项工作稳定有序开展,有效的促进了各项业务又好又快的发展。

1.“三会一层”、各委员会和职能部门及支行设置情况

1)“三会一层”、各委员会设置情况。股东大会由31名股东代表组成;董事会由5名董事组成,设董事长1名,下设财务审查委员会、贷款审查委员会、利率定价管理委员会、市场营销委员会、风险管理委员会、三农与小微企业金融服务管理委员会,并新增内部审计委员会;监事会由3名监事组成,设监事长1名;高层设有董事长、监事长、行长、副行长,法人治理架构建设良好,内控管理流程较为完善,各项经营管理步入了良性的发展轨道。“三会一层”职责定位准确,分工明确,各负其责,形成了决策、经营和监督相辅相成、相互补充的机制。

2)职能部门及支行设置情况。本行机关设综合管理部、计财运营部、风险合规部、综合业务部、营业部、安全保卫部、同业业务部七个部室,职能部门设置突出了合规发展和风险管理两个方面,形成了前、中、后台相互制约、相互监督的风险控制体系,确保管理科学、经营合规、发展稳健、效益持久。现成立支行4家,稳健经营。

2.股东代表大会召开情况

2017413日,安平惠民村镇银行召开2017年年度股东大会,会议听取了安平惠民村镇银行2016年经营情况工作报告,审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司2016年度董事会工作报告安平惠民村镇银行股份有限公司2016年度监事会工作报告安平惠民村镇银行股份有限公司2016年度财务决算报告安平惠民村镇银行股份有限公司2017年度财务预算方案、《安平惠民村镇银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员2016年度履职尽责评价报告》、《安平惠民村镇银行股份有限公司2016年度信息披露报告》、《安平惠民村镇银行股份有限公司拟设2家分支机构的提案》、《张所坤同志辞去安平惠民村镇银行董事的提案》、《增补李占雄为安平惠民村镇银行董事的提案》、《宋学升同志辞去安平惠民村镇银行监事的提案》、《增补张所坤同志为安平惠民村镇银行监事的提案》。

3.董事会成员基本情况

姓名

性别

年龄

派出单位

在本行任职情况

是否在本行领薪酬

是否持有股份

其他

王恩久

49

吉林九台农村商业银行

董事长

张春东

47

吉林九台农村商业银行

行长

李占雄

48

吉林九台农村商业银行

副行长

王彦威

38

安平县安保棉业有限公司

董事

乔建民

44

河北万众矿山机械有限公司

董事

 

王恩久、张春东、李占雄为我高级管理层,除法定休息日及一些关于我行重要事情需离行外,一直在我行工作。王彦威为安平县安保棉业有限公司财务经理,乔建民为河北万众矿山机械有限公司财务部长,自我行运营以来,二位董事在我行召开董事会会议及其他重要事项时均按时出席,截止报告期内,二位董事实际在我行工作天数为25天。

4.董事会会议召开情况

201736日,安平惠民村镇银行召开第二届董事会第二次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司关于张明泽任计财运营部总经理的提案》。

2017年4月12日,安平惠民村镇银行召开第二届董事会第三次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司2016度董事会工作报告的提案》、安平惠民村镇银行股份有限公司2016年度财务决算报告的提案安平惠民村镇银行股份有限公司2017年度财务预算方案的提案》、《张所坤同志辞去安平惠民村镇银行董事的提案》、《增补李占雄为安平惠民村镇银行董事的提案》、《安平惠民村镇银行股份有限公司2016年度信息披露报告的提案》、《安平惠民村镇银行股份有限公司拟设2家分支机构的提案》、《张所坤同志辞去安平惠民村镇银行副行长的提案》。

2017714日,安平惠民村镇银行召开第二届董事会第四次会议。审议并通过了《关于建议安平惠民村镇银行修改完善<安平惠民村镇银行风险合规条线45个制度>的提案》、《关于建议安平惠民村镇银行修改完善<安平惠民村镇银行计财运营条线27个制度>的提案》、《关于建议安平惠民村镇银行修改完善<安平惠民村镇银行综合管理部条线35个制度>的提案》、《关于建议安平惠民村镇银行修改完善<安平惠民村镇银行信贷条线33个制度>的提案》。

2017109日,安平惠民村镇银行召开第二届董事会第五次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司关于筹建城北支行的提案》。

5.监事会成员基本情况

姓名

性别

年龄

派出单位

在本行任职情况

是否在本行领薪酬

是否持有股份

其他

张所坤

52

吉林九台农村商业银行

监事长

段大喜

33

安平县欧艺交通网业有限公司

监事

许亚飞

33

衡水鸿基房地产开发有限公司

监事

张所坤安平惠民村镇银行监事长除法定休息日及一些关于我行重要事情需离行外,一直在我行工作。段大喜为安平县欧艺交通网业有限公司总经理,许亚飞为衡水鸿基房地产开发有限公司员工位监事在我行召开监事会议及其他重要事项时均按时出席,截止报告期内,二位董事在我行实际工作天数为25天。

6.监事会会议召开情况

2017413日,安平惠民村镇银行召开第二届监事会第次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行2016年度监事会工作报告的提案、《宋学升同志辞去安平惠民村镇银行监事长的提案》、《增补张所坤为安平惠民村镇银行监事长的提案》

2017413日,安平惠民村镇银行召开第二届监事会第次会议。审议并通过了《关于选举安平惠民村镇银行股份有限公司监事长的提案》。

2017525日,安平惠民村镇银行召开第二届监事会第次会议。审议并通过了《关于审议建议安平惠民村镇银行完善<安平惠民村镇银行高管延期支付制度>的提案》、《关于审议建议安平惠民村镇银行完善<安平惠民村镇银行收费管理办法>的提案

2017年12月25日,安平惠民村镇银行召开第二届监事会第次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行2017年工作总结的提案》。

 

7.高级管理层成员基本情况

姓名

性别

年龄

从业年限

分管工作范围

是否领取薪酬

报告期内离任情况及原因

其他

王恩久

49

30

负责全面经营管理工作,董事会日常管理工作;

张春东

47

25

负责日常经营管理工作;分管综合管理部,子文支行、同业业务部;

张所坤

52

29

分管综合业务部、中心路支行日常管理工作;

李占雄

48

29

负责风险合规部、汉王路支行日常管理工作;

刘光辉

46

26

负责计财运营部、营业部、南王庄支行日常管理工作。

8.薪酬情况

    报告期内,本行按照本行章程的规定,结合实际情况,不断完善员工薪酬管理体系,充分发挥绩效考核正向激励作用,并严格按照《安平惠民村镇银行股份有限公司2017年度绩效考核管理办法》、《安平惠民村镇银行2017年薪酬管理实施细则》等相关制度兑付员工薪资。其中,高管绩效薪酬,按照相关规定,兑现了薪酬与绩效挂勾,薪酬与资本充足率、不良贷款率等多项监管指标挂勾,薪酬与经营管理和风险防控挂钩,并按照《高管人员绩效薪酬延期支付管理办法》相关制度对高管人员绩效薪酬进行延期支付。

五、重要提示

本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

 

 

                   安平惠民村镇银行股份有限公司

                       二〇一八年四月十九日

                                 

 



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