安平惠民村镇银行股份有限公司

二零一六年度信息试披露报告

为了进一步提高经营透明度，加强社会监督，使股东和其他利益相关者能够及时了解安平惠民村镇银行（以下简称我行）发展状况，全面监督我行的经营行为，根据《商业银行信息披露办法》的要求，我行对2016年全年经营情况进行试披露，内容如下：

一、信息披露范围

此次信息披露面向社会公众、股东及其他利益相关者。

二、信息披露方式

在信息披露期内，将《2016年度信息试披露报告》放置在各营业网点营业柜台外张贴供股东及其利益相关者查阅；信息披露结束后，文本将在办公室存放，供相关者随时查阅，并按银监会相关规定及时登载于互联网网络，确保公众能方便地查阅。

三、信息披露期限

信息披露期限为自信息披露之日起长期披露。

四、信息披露的具体内容

（一）基本情况

1、注册名称：安平惠民村镇银行股份有限公司

2、法人代表：王恩久

3、注册地址：河北省安平县西马路8号

（邮政编码：053600，联系电话：0318-5287206）

4、其他有关信息：

银监局批准开业日期：2013年12月20日

金融许可证机构编码：S0042H313110001

注册登记日期：2013年12月24日

登记地点：衡水市工商行政管理局

注册资金：3600万元

企业法人营业执照注册号：91131100087285837H

5、经营范围：办理存款、贷款业务；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（二）截止报告期末主要财务信息：

1、利润情况

截止2016年12月31日，我行实现拨备前利润总额162万元；利润总额-85万元；净利润-72万元。

2、资产情况

截止2016年12月31日，全行并表后资产总额44,635万元，其中各项贷款30,750万元，占资产总额的68.89%；现金及存放中央银行款项4,628万元，占资产总额的10.37%；存放同业款8,469万元，占资产总额18.97%，其他非生息资产788万元，占资产总额1.76%。

3、负债情况  

截止2016年12月31日，全行并表后负债总额41,271万元，其中各项存款40,525万元，占负债总额的98.19%；其他非付息负债余额746万元，占负债总额1.81%。

4、所有者权益情况

截止2016年12月31日，所有者权益3,364万元，其中实收资本（股本金）3,600万元;资本公积600万元；未分配利润-836万元。

（二）风险管理状况

针对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化，我行不断改善风险管理水平，提高抗风险能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。全行牢固树立审慎经营的原则，从各个层面、各个环节中加大监控力度，完善制约措施，确保了各项业务的稳健运作和安全无事故。

1、资本充足率等监管性指标情况

截止2016年12月31日，核心一级资本净额3,364万元，一级资本净额3,364万元，资本净额3,679万元，信用风险加权资产25,465万元，操作风险加权资产2,559万元，应用资本底线之前的风险加权资产合计28,024万元，资本充足率为13.13%，核心资本充足率为12.01%，资产流动性比例为105.61%，符合监管指标要求。

2、信用风险管理状况

（1）信用风险主要是指安平惠民村镇银行的借款人和对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。

我行正在努力建设智能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程，确保风险和收益得到均衡。我行设立风险合规部，并成立利率定价委员会、贷审会等，依据定量和定性分析，对客户进行整体风险分析和价值判断，测算信用等级和授信额度。风险合规部负责风险管理的日常工作，对信贷风险点进行有效审查，负责拟定和完善我行风险合规管理制度和实施细则，并组织落实、实施及其他风险合规事项管理。

我行遵循银监会贷款新规和审贷分离的原则，制定互相制约的工作岗位及职责，确保信用风险管理流程的有效实施，同时加强贷款风险管理、分类结果的真实完整。

（2）支农支小业务开展情况

截止2016年12月31日，我行各项贷款余额为30,750万元，其中农户贷款共计1,914万元（农、林、牧、渔），占各项贷款的6.22%;小微企业贷款共计27,392万元，占各项贷的89.08%。当年累计发放农户贷款2,693万元，134户;小微企业贷款28,071万元，388户。

（3）贷款风险分类方法

 根据《安平惠民村镇银行信贷资产风险分类管理办法》，我行按季对贷款进行风险分类。对不能按借款合同约定收回贷款本息的可能性等贷款风险度的全过程管理，包括贷款风险的识别、界定、监测、控制、转移、分散与补偿，以及贷款风险管理的考核、奖罚、组织与实施等内容。

（4）贷款损失准备情况

截止2016年12月31日，我行贷款余额30,750万元，其中：正常贷款30,610万元；不良贷款140万元。贷款损失准备金额为770万元，拨贷比为2.5%。

（5）单一客户授信业务的风险管理情况

我行施行了信贷授信管理,根据《安平惠民村镇银行授信管理办法》, 对单笔额度在50万元（含50万元）以下的，实行“2+2+1”审批，即由两名调查人进行调查，两名审查人进行审查，由有权审批人审批；对单笔额度在50万元（不含50万元）以上的，实行贷审会审议，有权审批人审批。截至2016年末，我行资本净额3,679万元，单一客户最大贷款额度为350万元，符合银监会对单一客户集中度不超过资本净额的10%的要求。

3、流动性风险状况

我行初步建立了流动性风险的监管体系,每天对资金头寸进行监控，严格执行资产负债比例管理的有关规定。严禁盲目追求信贷扩张，超比例放款；对流动性风险指标定期进行度量和监测，分析结果要及时向董事会、监事会、经营管理层反馈，形成了防范流动性风险的合力,同时和主发起行签订流动性支持协议，确保资产的流动性。截止2016年12月31日，,资产流动性比例为105.61%，按银监局对商业银行流动性比例应高于25%的要求，我行超80.61%。

4、市场风险状况

贷款利率执行情况。我行建立了科学有效的利率定价机制，并成立了利率定价委员会，按照风险效益原则、风险覆盖原则、择优限劣原则、市场化原则、公开制原则，对贷款利率进行定价。每月按要求在人民银行利率检测管理报送，提高风险管理和定价能力。

5、操作风险状况

我行强化思想道德教育、警示教育和业务培训，扎实推进合规文化建设，建立健全了适合我行的操作风险管理的长效机制。在制定制度的层面上，针对制度的立项、起草、论证、评审、发布，以至修订、废止、解释、汇编等各个环节，建立全过程管理，形成了通俗易懂、规范操作的流程和权限；以超强的执行力维护制度的严肃性，推行管理问责制，打破情面关，对违规违纪的员工，不论职务高低，一律予以相应的惩处；领导干部率先垂范、尽职尽责，带头执行政策，深入了解制度执行情况和制度的适应性，分析研究操作风险产生的原因，制定针对性的防范措施，从根本上解决问题，把操作风险的防范工作落到实处，不留死角。在报告期内，辖内未发生重大操作风险事件。

（三）股本金情况

  法人金融机构前十大出资人出资情况表：

      金融机构名称：安平惠民村镇银行股份有限公司    

   （四）关联交易情况

我行与股东、主发起行无关联交易，无资金上存主发起行，暂无主发起行对我行的资金支持情况。

（五）法人治理结构情况

我行已建立了相对比较完善的“三会一层”法人治理结构，建立健全完善的股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层，基本形成了董事会对重大事项进行决策、高级管理层负责执行实施、监事会将加强监督的制衡关系，初步建立了激励和约束机制，各项工作稳定有序开展，有效的促进了各项业务又好又快的发展。

1、“三会一层”、各委员会和职能部门及支行设置情况

（1）“三会一层”、各委员会设置情况。股东大会由31名股东代表组成；董事会由5名董事组成，设董事长1名，下设财务审查委员会、贷款审查委员会、利率定价管理委员会、市场营销委员会、风险控制委员会、三农与小微企业金融服务管理委员会；监事会由3名监事组成，设监事长1名；高层设有董事长、监事长、行长、副行长，法人治理架构建设良好，内控管理流程较为完善，各项经营管理步入了良性的发展轨道。“三会一层”职责定位准确，分工明确，各负其责，形成了决策、经营和监督相辅相成、相互补充的机制。

（2）职能部门及支行设置情况。本行机关设综合管理部、计财运营部、风险合规部、综合业务部、营业部、安全保卫部、同业业务部七个部室，职能部门设置突出了合规发展和风险管理两个方面，形成了前、中、后台相互制约、相互监督的风险控制体系，确保管理科学、经营合规、发展稳健、效益持久。现成立支行5家，稳健经营。

2、股东代表大会召开情况

2016年5月17日，安平惠民村镇银行召开2016年第一次股东大会。会议听取了安平惠民村镇银行2015年经营情况工作报告，审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司2015年董事会工作报告》、《安平惠民村镇银行股份有限公司2015年监事会工作报告》、《安平惠民村镇银行股份有限公司2015年财务决算方案》、《安平惠民村镇银行股份有限公司2016年财务预算方案》、《安平惠民村镇银行股份有限公司定向募股实施方案》、《安平惠民村镇银行股份有限公司因定向募股修改章程部分条款的提案》。

2016年6月15日，安平惠民村镇银行召开2016年第二次股东大会，审议并通过了《关于修改安平惠民村镇银行股份有限公司章程的提案》。

2016年11月22日，安平惠民村镇银行召开2016年第三次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司2017-2019年战略发展规划（草案）》、《关于安平惠民村镇银行股份有限公司董事会换届的议案》、《关于安平惠民村镇银行股份有限公司监事会换届的议案》。

3、董事会成员基本情况

王恩久、张春东、张所坤为我高级管理层，除法定休息日及一些关于我行重要事情需离行外，一直在我行工作。王彦威为安平县安保棉业有限公司财务经理，乔建民为河北万众矿山机械有限公司财务部长，自我行运营以来，二位董事在我行召开董事会会议及其他重要事项时均按时出席，截止报告期内，二位董事实际在我行工作天数为25天。

4、董事会会议召开情况

2016年3月20日，安平惠民村镇银行召开第一届董事会第十二次会议。审议并通过了《关于李占雄任安平惠民村镇银行股份有限公司副行长的提案》、《关于拟任李长亮为安平惠民村镇银行南王庄支行行长的提案》、

2016年3月25日，安平惠民村镇银行召开第一届董事会第十三次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行关于筹建汉王路支行的提案》、《安平惠民村镇银行关于筹建子文支行的提案》。

2016年5月17日，安平惠民村镇银行召开第一届董事会第十四次会议。审议并通过了《安平惠民村镇银行股份有限公司定向募股实施方案》、《安平惠民村镇银行股份有限公司募股说明书（草案）的提案》。

2016年5月25日，安平惠民村镇银行召开第一届董事会第十五次会议。审议并通过了《关于修改安平惠民村镇银行股份有限公司章程（草案）的提案》。

2016年10月22日，安平惠民村镇银行召开第一届董事会第十六次会议。审议并通过了《关于李占雄任汉王路支行行长的提案》、《关于刘光辉任子文支行行长的提案》

2016年11月3日，安平惠民村镇银行召开第一届董事会第十七次会议。审议并通过了《关于刘光辉同志任安平惠民村镇银行股份有限公司副行长的提案》。

2016年11月22日，安平惠民村镇银行召开第二届董事会第一次会议。审议并通过了《关于选举安平惠民村镇银行股份有限公司董事长的提案》、《关于安平惠民村镇银行股份有限公司行长候选人的提案》、《关于安平惠民村镇银行股份有限公司副行长和各部门、各支行管理人选的提案》。

5、监事会成员基本情况

宋学升为九台农商行村镇银行管理部战略发展部副总经理，段大喜为安平县欧艺交通网业有限公司总经理，许亚飞为衡水鸿基房地产开发有限公司副总经理，三位监事在我行召开监事会议及其他重要事项时均按时出席，截止报告期内，在我行实际工作天数为20天。

6、监事会会议召开情况

2016年11月22日，安平惠民村镇银行召开第二届监事会第一次会议。审议并通过了《关于选举安平惠民村镇银行股份有限公司监事长的提案》。

7、高级管理层成员基本情况

五、重要提示

本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

                    安平惠民村镇银行股份有限公司

                           二〇一七年四月十三日